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發(fā)布時(shí)間:2019-05-08 12:01:13
文章來(lái)源: 深圳市恒業(yè)企業(yè)管理咨詢有限公司
香港是全球第三大金融中心,實(shí)施獨(dú)立的司法,金融的私隱度及安全度很高,因此很多內(nèi)地的居民,企業(yè)主,想要在香港開(kāi)立銀行賬戶,一方面是方便收款,突破國(guó)內(nèi)銀行5萬(wàn)美元的額度限制,另一方面,開(kāi)立香港銀行賬戶也是境外資產(chǎn)配置的常用方法。
但是,由于香港政府在反洗錢方面的監(jiān)管很嚴(yán),近期香港多家大型銀行因?yàn)榉聪村X方面的違規(guī)吃了很大的罰單,所以關(guān)了很多違規(guī)賬戶。因此,所以香港以外地區(qū)的客戶來(lái)開(kāi)戶,都需要做較多時(shí)間做審查,到香港銀行開(kāi)戶越來(lái)越難了,并且以后越來(lái)越難!

銀行開(kāi)戶的過(guò)程中,與銀行客戶經(jīng)理面談這一步很關(guān)鍵,那么客戶經(jīng)理一般會(huì)問(wèn)什么問(wèn)題,開(kāi)戶人又應(yīng)該怎樣回答呢?
1、你為什么要開(kāi)設(shè)銀行賬戶呢?用途是什么?
答:開(kāi)戶用途有很多,比如接收外匯,儲(chǔ)蓄,投資,買保險(xiǎn),理財(cái)?shù)鹊取?/span>
其實(shí)沒(méi)有最好的回答,但是買股票是最簡(jiǎn)單的回答,因?yàn)橘?gòu)買港股和美股,客戶經(jīng)理最多問(wèn)些股票相關(guān)的問(wèn)題,不會(huì)過(guò)度展開(kāi)。其它回答則會(huì)引出其它的一些問(wèn)題。比如接收外匯:銀行其實(shí)是不喜歡的,因?yàn)榻邮胀鈪R銀行可能會(huì)考慮資金只是短期存放,儲(chǔ)蓄、投資、理財(cái)?shù)葎t會(huì)引發(fā)比較具體的收入來(lái)源問(wèn)詢或是被推銷理財(cái)。
2、你開(kāi)戶以后會(huì)存多少錢呢?日常會(huì)保持多少錢?
答:一個(gè)月內(nèi)我會(huì)存100萬(wàn)(以渣打?yàn)槔秩齻€(gè)級(jí)別,1萬(wàn)的,這個(gè)大陸人不能開(kāi),20萬(wàn)的,很難開(kāi),所以一般就是開(kāi)100萬(wàn)的賬戶),日常也會(huì)保持100萬(wàn)左右。
3、你會(huì)做一些理財(cái)嗎?
答:我的未來(lái)規(guī)劃是要買的,只是大陸那邊的一些錢還沒(méi)到位,我下次會(huì)再來(lái)一趟認(rèn)真了解理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)。
分析:理財(cái)是一定會(huì)推的,畢竟銀行是以盈利為目的,所以推理財(cái)是一定有的流程,如果你本身有計(jì)劃買的沒(méi)問(wèn)題,但如果你不想買,也不應(yīng)直接拒絕。
4、你經(jīng)常來(lái)香港嗎?
答:也不是經(jīng)常來(lái),一個(gè)月一兩次這樣。
分析:不能說(shuō)很少來(lái)或基本不來(lái),這樣客戶經(jīng)理會(huì)覺(jué)得你的賬戶不活躍,這樣也沒(méi)必要給你開(kāi)賬戶了。
總結(jié):
銀行提問(wèn)一般會(huì)圍繞以上幾個(gè)問(wèn)題,所以既要根據(jù)自身的實(shí)際情況,更多的是要結(jié)合銀行的相關(guān)要求,取得客戶經(jīng)理的信任,能正面的體現(xiàn)你開(kāi)戶是真的有實(shí)際的需要,個(gè)人將來(lái)也能給銀行帶來(lái)一些收益。
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